ON PEUT TOUS ENTREPRENDRE

"Chaque homme, chaque femme quels que soient son origine, ses revenus, sa situation sociale et son éducation , dispose d’un droit inaliénable à l’initiative économique qui lui permet de prendre son destin en main."

 
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NOTRE HISTOIRE

MICROSTART

microStart a été créée en 2011 par les partenaires BNP Paribas Fortis, l’Adie et le Fonds Européen d’Investissement ; rejoints ensuite par Partena Professionnal et AG insurance. Elle est actuellement présidée par Daniel Thielemans et Olivier Brissaud. L’organisation est composée d’une SCRL pour la partie microcrédit et d’une a.s.b.l. qui permet de proposer des services d’accompagnement gratuits aux entrepreneurs. microStart est l’institution de microfinance leader en Belgique. Elle est la seule à proposer ses services au niveau national et représente 75% du marché belge.

NOS MISSIONS

FINANCEMENT

ACCOMPAGNEMENT

PLAIDOYER

NOS SERVICES

MICROCREDITS

Jusqu'à €25.000

ACCOMPAGNEMENT

Gratuit

NOS VALEURS

1

2

3

4

5

CONFIANCE

SOLIDARITE

PROFESSIONNALISME

INNOVATION

RESPECT

 
 

ÉDITO

Cher.e.s client.e.s, cher.e.s collaborateur.s.trices, cher.e.s partenaires et cher.e.s bénévoles,

 

Comme pour beaucoup de nos concitoyens l’année 2020 aura été une année difficile. Tout d’abord pour nos client.e.s entrepreneur.e.s qui ont beaucoup souffert pour la plupart d’entre eux des mesures de confinement. Nos collaborateur.s.trices ont été également mis à rude épreuve. Nos partenaires ainsi que nos bénévoles, tous,  ont vraiment beaucoup donné pour faire en sorte que nos clients évitent de devoir mettre la clé sous la porte.

Les conseils d’administration de microStart voudraient tout particulièrement témoigner à tous leur reconnaissance. Malgré ces circonstances microStart a maintenu son activité et a ainsi soutenu des centaines d’entrepreneurs en Belgique. Nous pouvons être fiers de ce que nous avons accompli pour nos clients entrepreneurs :

  • La pandémie et son lot de stop and go, de confinements et déconfinements, a été bien gérée, limitant autant que faire se peut, l’impact sur nos résultats financiers.

  • Un plan de relance sans précédent, et ambitieux, a été défini et mis en œuvre dès le mois de mars 2020, avec le soutien et la mobilisation de nos actionnaires bien évidemment, et de nombreux partenaires.

  • La première année de notre plan stratégique a été implémentée avec succès et même au-delà de nos objectifs.

       

         Grâce à notre mobilisation à tous, ce sont donc : 

  • 583 microcrédits qui ont pu être décaissés, pour plus de 4 millions d’euros injectés dans l’économie.

  • Plus de 2200 personnes ont bénéficié de nos services d’accompagnement et de formation (à distance notamment).

  • Plus de 412 prêts d’honneur octroyés pour plus d’1 million d’euros, une première pour microStart, ayant permis de soutenir de manière intensive la trésorerie de nos clients en cette période de crise.

  • Et enfin, plus d’un client sur deux a bénéficié d’un moratoire sur le remboursement de son crédit.

2020 aura aussi été une année d’opportunités pour microStart !  Sachons tirer du positif de cette crise, qui a été
l’occasion de se pousser la réflexion sur l’amélioration de la qualité de nos services.

En effet, grâce au travail remarquable de nos équipes, la grande majorité de nos financeurs ont été fidélisés. Surtout de nouveaux soutiens financiers ont été levés, comme auprès de communes par exemple pour la première fois de l’histoire de microStart. Ces nouveaux soutiens financiers nous permettent, dès début 2021, d’accélérer notre plan stratégique pour renouer, nous l’espérons mais c’est une nécessité, avec le développement de nos activités. 

Nous poursuivrons donc tout au long de l’année 2021 la transformation de microStart, pour plus d’impact et plus de clients soutenus. Cette transformation passera tout d’abord par un projet d’envergure de réforme de notre modèle de distribution terrain, que nous mènerons jusqu'à début 2023 avec notre partenaire et actionnaire Partena Professional, chez qui nous intégrerons nos équipes opérationnelles et avec qui nous ciblerons de nombreux micro-entrepreneurs. Mais cette transformation, et c’est un des effets de la crise, se fera également en matière de services digitaux, pour lesquels nous avons de grandes ambitions. Nous lancerons en effet, dans le courant de l’année 2021 et avec le soutien de BNP Paribas Fortis et d’Accenture une offre de microcrédits et de services non financiers 100% digitaux. Et notre développement futur sera principalement digital ! Avec l’objectif de rendre nos services plus accessibles, plus automatisés, et plus uniformes et équitables sur l’ensemble de la Belgique.

C’est dans ce contexte d’accélération de notre stratégie de développement que nous ambitionnons, en 2021, d’octroyer plus de 800 microcrédits, pour plus de 7 millions d’euros qui seront injectés en soutien à l’économie locale.

Souhaitons que 2021 soit l’année d’un retour à une vie « plus normale » et que la campagne de vaccination permettra à chacun de reprendre ses activités. Cela durera encore un certain temps, le temps d’apprendre comment maîtriser cette pandémie.  

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OLIVIER BRISSAUD

Président de microStart Support asbl

DANIEL THIELEMANS

Président de microStart SCRL

 

2020

MICROCREDITS

583

INJECTÉS DANS L’ÉCONOMIE BELGE

€ 5.069.953 

TAUX DE REMBOURSEMENT

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PERSONNES

ACCOMPAGNEES

EN CHIFFRES

CONTACTS

3761

91,53%

2.235

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NOTRE IMPACT

TAUX DE PÉRENNITÉ DES STARTERS APRÈS DEUX ANS

75%

TAUX D'INSERTION

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84%

EMPLOIS CREES

6.500

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SROI

1 €

investi dans microStart rapporte

4 € 

à la société.

"Chaque entrepreneur créer 1,6 emploi"

 

NOTRE PUBLIC

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GENRE

SITUATION  PROFESSIONNELLE 

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SECTEUR D'ACTIVITE

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CANAUX D’ACQUISITION

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LIEU DE NAISSANCE

FORMATION

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JANVIER

Lancement officiel du Plan Stratégique 2020-2022.

RETROSPECTIVE 2020

 

L’année 2020 est marquée par l’apparition du coronavirus et les mesures prises par le gouvernement pour freiner la pandémie. Ces mesures frappent de plein fouet des milliers d’entrepreneurs belges. Les micro-entrepreneurs accompagnés par microStart sont parmi les plus exposés.

 

Pour aider les entrepreneurs à faire face à la crise du COVID-19, microStart a lancé un plan de relance en 3 phases. Ce plan de relance est axé autour d'un dispositif de prêts d'honneur, complémentaires à nos microcrédits classiques, pour financer les besoins immédiats et de plus long terme des entrepreneurs suite aux mesures de restrictions lié au coronavirus. Ces prêts d’honneur sont des prêts à taux 0, sans garantie ni caution personnelle, et peuvent être accordés avec un différé de remboursement jusqu’à 2 ans. 

De plus, un report de paiement est accordé aux clients microStart ayant des difficultés de remboursement suite aux mesures restrictives liées à la crise sanitaire. 

Au-delà de ces solutions financières, microStart a aussi adapté ses services d’accompagnement gratuits : formations et coaching à distance, ouverture d’une hotline COVID-19, webinaires, nouveau trajet de coaching intensif, etc.

PLAN DE RELANCE

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URGENCE

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RELANCE

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CROISSANCE

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16 mars au 31 mai 2020
1 juin au 30 septembre 2020
1 octobre 2020 au 30 juin 2021

 1. UN PLAN DE RELANCE POUR SOUTENIR LES MICRO-ENTREPRENEURS 

* Selon conditions d'éligibilité et acceptation de votre demande. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager easy.

**Dans la limite des ressources disponibles. Montant maximum indicatif. Pour plus d'infos et conditions voir microstart.be ou appelez un de nos conseillers.

 2. LES RESULTATS 

L'IMPACT DE NOTRE PLAN DE RELANCE

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PRÊTS D'HONNEUR

402

Pour un montant de  943.656 €

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PERSONNES COACHEES

1936

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5577

APPELS HOTLINE

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WEBINAIRE COVID-19

967

FORMATION THEMATIQUE

515

NOS REALISATIONS POUR ADAPTER NOS SERVICES

  • Ouverture d’une hotline dédiée aux questions liées au COVID-19

  • Création d’une série de webinaires explicatifs des mesures de soutien COVID-19 ainsi que des webinaires thématiques liés à la résilience face à la crise

  • Signature de contrat de prêt en ligne avec l’outil CongaSign

  • Formations pour les bénévoles (en ligne), permettant d’assurer la continuité du coaching qualitatif de façon digitale

  • Création d’un nouveau trajet d’accompagnement intensif pour les entrepreneurs impactés par la crise : Coaching Scale Up

PLAN DE RELANCE

 3. PLAIDOYER POUR UNE RELANCE INCLUSIVE 

PLAN DE RELANCE

Dès le lendemain du confinement, les équipes de microStart se sont attelées à accompagner et soutenir les entrepreneurs.

En complément du faisceau de mesures de soutien aux micro-entrepreneurs, microStart, avec le soutien d’Accenture, a entrepris la première étude d'impact de la crise COVID-19 concernant spécifiquement les micro-entrepreneurs qui représentent plus de 80% des entreprises actives en Belgique. Plus de deux tiers d'entre eux se déclaraient très inquiets pour l'avenir et pour leur capacité à poursuivre leur activité.  C’est pour cette raison que microStart a réalisé un plaidoyer auprès des différents gouvernements pour qu’ils incluent davantage les micro-entrepreneurs dans les mesures de soutien mais également pour qu’ils mettent en place une relance inclusive. 

 

Les micro-entrepreneurs, partout en Belgique, sont parmi les plus vulnérables et les plus impactés par la crise COVID-19. Pour un grand nombre d’entre eux, les aides couvrent au mieux une partie des charges privées et/ou une partie des charges professionnelles. De plus, certains entrepreneurs restent inéligibles aux dispositifs d’aides d’urgence. microStart a également été fortement impacté avec -30% de baisse d’activité, + de 40% de reports d’échéances sans avoir accès aux mécanismes de garanties de l’Etat et en développant le fonds de prêts d’honneur à 0% pour soutenir les entrepreneurs. Nous avons demandé que les mesures suivantes puissent être prises afin d’aider un maximum d’indépendants :  "

  • Élargissement des primes régionales à l’ensemble des secteurs touchés, peu importe le statut.

  • Promouvoir les organismes d’accompagnement à la création et au développement d’entreprises.

  • Encourager et renforcer les mécanismes de primes, bourses et autres soutiens financiers.

  • Des mesures pour les loyers professionnels.

OBTENU

  • Augmenter le montant des primes uniques.

  • Allonger la période des aides jusqu’à fin décembre 2020.

  • Exonération des taxes et cotisations sociales.

PARTIELLEMENT OBTENU

  • Renforcement de la mesure tremplin et rallongement de sa durée à 24 mois afin de favoriser la création d’entreprises par les chercheurs d’emploi. La mesure tremplin a cependant été prolongée, ne prenant pas en compte certains mois de 2020 et 2021.

  • Maintenir le revenu d’insertion des allocataires des CPAS, de manière automatique, pour la création de leur entreprise et pendant les 12 premiers mois de leur activité.

NON OBTENU

 

MAX JADOT

CEO BNP Paribas Fortis

"Pendant la crise sanitaire et économique qui sévit toujours, nous continuons à mettre tout en œuvre pour assurer le bien-être de nos clients et celui de nos collègues. Il en va de même pour microStart que nous soutenons depuis sa création. Le plan de relance mis sur pied par microStart est une bulle d’oxygène salutaire pour ces micro-entrepreneurs qui font preuve d’une résilience extraordinaire depuis le début de cette crise. Je tiens à saluer aujourd’hui leur courage et leur détermination. Soutenir le micro-entreprenariat via microStart, c’est accroître notre impact positif sur la société. Cela fait partie intégrante de notre approche #PositiveBanking."

Si l’année 2020 a marqué le lancement de notre plan stratégique triennal, avec succès, elle a bien entendu été marquée par la pandémie et la crise sanitaire qui a frappé notre pays. Les micro-entreprises que les équipes microStart soutiennent au quotidien sont particulièrement touchées par cette crise, et l’ensemble de nos collaborateurs a fait preuve d’une forte mobilisation. 

Cependant, nous voyons de nombreuses opportunités du fait de cette crise, que nous souhaitons saisir pour renforcer encore notre impact sur l’économie belge. C’est pourquoi, plutôt que de ralentir nos actions et d’adopter une attitude prudente face à la crise et aux incertitudes qu’elle créée, nous avons décidé d’accélérer notre développement.

 

VERS PLUS DE PROXIMITE

Très rapidement, du fait de la crise, nous avons constaté l’efficacité et l’importance de la relation de proximité que développent nos équipes avec nos clients. Ce lien et cette relation de confiance a permis d’accompagner au mieux les entrepreneurs à traverser les périodes de confinement et à faire preuve d’agilité dans l’adaptation de nos services. 

Il a donc été logique pour nous d’envisager une rationalisation de notre modèle de distribution terrain,  pour renforcer notre maillage territorial et notre relation de proximité avec les entrepreneurs.

Ainsi, en partenariat avec Partena Professional, nous avons défini un nouveau modèle intégré. Nos équipes seront en effet accueillies dans les agences Partena Professional, et les missions de nos collaborateurs seront repensées pour plus de responsabilisation, plus de présence sur le terrain, et plus d’accessibilité pour nos clients. Ce sera également une opportunité unique pour microStart et Partena Professional de renforcer leurs collaborations opérationnelles pour des services à 360° offerts aux indépendants.

Ainsi, entre 2021 et 2023, le réseau microStart passera de 5 agences à 13 points de services.

ACCELERER NOTRE DEVELOPPEMENT AU SERVICE DE L’ENTREPRENEURIAT

POPULAIRE EN BELGIQUE

2020

2023

LE DIGITAL, POUR UNE MEILLEURE EXPERIENCE CLIENT

L’année 2020 a forcé la plupart d’entre nous à déployer de nouveaux usages digitaux, que ce soit pour le maintien du lien social avec ses proches, comme d’une simple démarche auprès de l’administration ou de sa banque par exemple. MicroStart n’a pas fait exception. Nous avons implémenté de nombreuses solutions digitales en un temps record pour toujours mieux servir nos clients, nous demandant parfois de nombreux efforts pour changer nos habitudes de travail : entretiens de demande de crédit en visio-conférence, déploiement d’une solution de e-signature, développement d’une offre de wébinaires, etc.

Ces développement nous ont persuadés d’une chose, les micro-entrepreneurs, et nos clients en particuliers, sont demandeurs de solutions digitales pour effectuer leurs démarches de demandes de microcrédit, ainsi que pour développer leur relation avec leur conseiller. Ils sont également en attente d’une solution simple, rapide et facile d’accès.

C’est dans ce cadre que nous avons décidé d’accélérer notre développement digital. A compter de mi-2021, microStart a pour ambition de lancer une nouvelle plateforme digitale, qui permettra aux micro-entrepreneurs d’effectuer toutes leurs démarches en ligne. Qu’il s’agisse d’une prise de rendez-vous, d’une demande de microcrédit, de la transmission de documents ou encore la vérification d’identité, aux rendez-vous avec leurs coaches et conseillers ; tout sera désormais accessible en ligne. Ces développement digitaux seront donc au service de l’expérience client des micro-entrepreneurs, et viendront renforcer notre offre de proximité sur le terrain, faisant de microStart l’une des institutions de microfinance pionnière en Europe en termes de services de microfinance digitaux.

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"A compter de 2021, la proposition de valeur microStart sera unique dans le secteur de la microfinance en Belgique. Elle allie la force et l’agilité des services digitaux à l’accessibilité d’un réseau de proximité, permettant au plus grand nombre d’accéder au microcrédit pour créer et développer son propre emploi."

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"microStart met un point d'honneur à rendre les moyens de financements plus accessibles pour tous. En tant que conseillère, cela me tient à cœur de permettre aux personnes désireuses de se lancer dans leurs projets professionnels d’avoir accès à des financements et à de l’accompagnement, mais également et par-dessus tout à de la reconnaissance et de la confiance. Ces valeurs sont au cœur du projet microStart."

SOPHIE

Conseillère Agence Bruxelles

 
 
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ÉLÉMENTS FINANCIERS

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Comme les années précédentes, microStart a pu compter sur le soutien et la confiance de ses différents actionnaires (injection de capital) ainsi que d'autres sponsors privés (75%) et publics (25%).
Cela se reflète clairement dans les recettes, qui représentent 29% des crédits accordés (22% d'intérêts et 7% de frais de gestion). D'autre part, 49% des ressources d'exploitation sont constituées par des subventions et interventions financières privées et 16% par des subventions et interventions financières publiques, complétées par 6% de recettes diverses.

 

REVENUS

DEPENSES

Les coûts totaux pour réaliser ses activités se sont élevés en 2020 à 3,2 millions d'euros, dont les coûts de personnel (54%), les coûts administratifs (12%) et les coûts externes (13%) constituent la plus grande partie. Les coûts financiers (7 %), ainsi que les amortissements (3 %) et les coûts liés aux risques (13 %), représentent 23 % du coût total.
L'optimisation et la révision des coûts ont permis de les maintenir au même niveau qu'en 2019.

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"ÊTRE

ENTREPRENEURE,

C’EST ÊTRE LIBRE"

SHADIA

39 ans, location de voitures avec chauffeur - BRUXELLES